En el mundo financiero, los Certificados de Depósito, comúnmente conocidos como CEDES, son una opción atractiva para aquellos que buscan inversiones seguras y un retorno garantizado. Estos títulos de crédito ofrecen una manera confiable de hacer crecer tu dinero y son ampliamente utilizados por inversores de diferentes perfiles.
¿Qué es un certificado de depósito en México?
Un Certificado de Depósito (CD) es una modalidad de cuenta de ahorros que se encuentra disponible en bancos y cooperativas de crédito. En otras palabras es un tipo de instrumento financiero que los bancos emiten como prueba de reembolso por depósitos realizados por un período de tiempo que generalmente va de 1 a 12 meses, aunque en casos excepcionales puede llegar hasta 5 años.
Origen
Aunque los CD se originaron en dólares estadounidenses en Nueva York, hoy en día se emiten en otras monedas. Estos certificados pueden ser adquiridos y vendidos en el mercado secundario, lo que los convierte en una importante fuente de financiamiento para los bancos. En resumen, los CD son una forma de invertir dinero a corto o mediano plazo, con un rendimiento preestablecido, y ofrecen liquidez al ser negociables en el mercado secundario.
Funcionamiento
Su funcionamiento es relativamente sencillo: al abrir un CD, se establece un acuerdo en el cual el cliente se compromete a mantener su dinero en esta cuenta durante un periodo de tiempo específico sin realizar retiros.
Es importante destacar que, en caso de necesitar retirar fondos antes de que expire el plazo acordado, se aplicará una penalización por parte del banco.
¿Cómo se obtiene un certificado de depósito?
Los CEDES son instrumentos financieros que funcionan de manera sencilla pero efectiva. Al invertir en un CEDE, estás depositando una cierta cantidad de dinero en una institución financiera, como un banco, a cambio de recibir intereses periódicos y el capital invertido de vuelta al finalizar el plazo del certificado.
Intereses Claros y Calculados
Una de las características clave de los CEDES es la claridad en los intereses que generan. Estos intereses se calculan en intervalos regulares utilizando una fórmula estándar que toma en cuenta el capital invertido, la tasa de interés anual y el número de días en cada período. La fórmula básica es:
Intereses del período = Capital inicial x (Tasa de interés anual ÷ 360) x Días en el período
Aunque la tasa de interés puede variar de un período a otro, una vez que se establece, permanece fija durante la duración del CEDE. Esto significa que los inversores pueden tener la seguridad de saber cuánto ganarán en intereses en cada período.
Plazos y Periodicidad
Los CEDES ofrecen flexibilidad en términos de plazos y periodicidad de pago de intereses. Los plazos comunes para los CEDES suelen ser de 3, 6, 9, 12, 18 o 24 meses, lo que permite a los inversores elegir el período que mejor se adapte a sus necesidades financieras y metas.
Además, la periodicidad de pago de intereses puede ser mensual, cada 30 días, o incluso cada 28 días en algunos casos. Esto significa que puedes optar por recibir ingresos periódicos o acumular los intereses hasta el vencimiento.
Cálculo de la GAT
Una métrica importante para evaluar la rentabilidad de los CEDES es la Tasa de Rendimiento Anual (Tasa GAT), que considera diversos supuestos para proporcionar una imagen clara de la inversión. Algunos de los supuestos que se consideran incluyen:
- Ausencia de comisiones por apertura o mantenimiento.
- Periodos regulares de pago de intereses.
Es importante tener en cuenta que, aunque los intereses en los CEDES se calculan en función de los días efectivamente transcurridos entre un período y otro, la Regla de GAT requiere que se consideren períodos uniformes para el cálculo de la Tasa GAT. Esto asegura que los inversores obtengan una perspectiva precisa de su inversión.
¿Cómo calcular la ganancia anual total (GAT) de un certificado de deposito del Banco de Mexico?
Cómo Calcular la Ganancia Anual Total (GAT) de un Certificado de Depósito del Banco de México
Si deseas calcular la Ganancia Anual Total (GAT) de un Certificado de Depósito del Banco de México, sigue estos pasos:
Paso 1: Ingresa al sitio web https://www.banxico.org.mx/waGAT/certificado_deposito
Paso 2: Completa la información requerida:
- Tasa de Interés Anual (%): Ingresa la tasa de interés anual del Certificado de Depósito en formato decimal (por ejemplo, 6% se ingresa como 0.06).
- Periodicidad con la que se realiza el pago de intereses: Selecciona la periodicidad con la que se efectúa el pago de intereses, ya sea mensual, diaria, semanal, u otra opción disponible.
- Fecha del cálculo: Selecciona la fecha en la que deseas calcular la GAT. Ten en cuenta que la fecha de cálculo es esencial, ya que influye en la inflación esperada utilizada en el cálculo de la GAT real.
Paso 3: Una vez ingresada la información requerida, presiona el botón "calcular la GAT".
El resultado te proporcionará la Ganancia Anual Total (GAT) estimada para tu Certificado de Depósito, considerando la información proporcionada y la fecha de cálculo seleccionada. Esta información te ayudará a tener una visión más clara de los rendimientos de tu inversión en un Certificado de Depósito del Banco de México.